ரெப்போ விகிதம் குறைப்பு: உங்கள் வீட்டுக் கடன் உட்பட எதிலெல்லாம் வட்டி குறையும்?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) நிதிக் கொள்கை ஆய்வுக் குழு, எதிர்பார்த்ததைப் போலவே ரெப்போ விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் (Basis Points - BPS) குறைத்து, அதை 5.25% என்ற புதிய அளவில் நிர்ணயித்துள்ளது. பொருளாதாரத்தில் கடன் ஓட்டத்தை அதிகரிக்கவும், பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும் ரிசர்வ் வங்கி எடுக்கும் இந்தக் கடன் கொள்கை முடிவு, வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளில் மட்டுமல்லாமல், சாதாரண மக்களின் மாதச் செலவுகளிலும் நேரடியாகத் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் ஆற்றல் கொண்டது.

ரெப்போ விகிதம் (Repo Rate) என்றால் என்னவென்றால், வங்கிகள் தங்கள் குறுகிய காலத் தேவைகளுக்காக ரிசர்வ் வங்கியிடம் பெறும் கடனுக்கு ரிசர்வ் வங்கி வசூலிக்கும் வட்டி விகிதமே ஆகும். இந்தக் கட்டணம் குறையும்போது, வங்கிகளின் நிதிச் செலவு குறைகிறது. அதன் பயனாக, வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் பல்வேறு கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களையும் குறைக்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு உள்ளாகின்றன.

இந்த ரெப்போ விகிதக் குறைப்பால், சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் முக்கியக் கடன்களான வீட்டுக் கடன் வட்டி (Home Loan Interest) மற்றும் வாகனக் கடன் வட்டி (Vehicle Loan Interest) ஆகியவை உடனடியாகக் குறையும். வீட்டுக் கடன்கள் பெரும்பாலும் MCLR அல்லது ரெப்போ விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், சில மாத இடைவெளியில் உங்கள் மாதத் தவணைகள் (EMI) குறைய அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன. இது மாதச் செலவுகளைச் சற்றே இலகுவாக்கும்.

முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்பிற்கான வட்டி நிலவரம் என்ன?

கடன் வட்டி மட்டுமல்லாமல், ரெப்போ விகிதக் குறைப்பால் வங்கிகளில் உள்ள முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புகளின் வட்டி விகிதங்களும் பாதிக்கப்படும். நிரந்தர வைப்பு நிதி (Fixed Deposit - FD) வட்டி, சேமிப்புக் கணக்கு (Savings Account) வட்டி மற்றும் சமீபத்திய வெளியீடுகளுக்கான பத்திரம் (Bond) / NCD (மாற்ற முடியாத கடன் பத்திரங்கள்) வட்டி ஆகியவை குறையக்கூடும். ஏனெனில், வங்கிகளுக்குக் கடன் செலவு குறையும்போது, அவர்கள் மக்களிடமிருந்து பெறும் டெபாசிட்களுக்கான வட்டியைப் பெரிய அளவில் கொடுக்க வேண்டிய அவசியம் இருக்காது.

கடன் வாங்கியவர்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், ரெப்போ விகிதத்தை மாற்றியமைத்த ஒரு மாதம் கழித்து, நீங்கள் வீட்டுக்கடன் வைத்திருக்கும் வங்கிக் கிளைக்குச் சென்று, விண்ணப்பம் அளித்து, உங்கள் கடனைத் தற்போதைய குறைந்த வட்டியில் இருந்து மேலும் குறைந்த வட்டிக்கு மாற்றிக் கொள்ளும் (Refinance) வாய்ப்பைப் பெறலாம். வங்கிகள் பெரும்பாலும் இதைத் தாமாகச் செய்யாமல், வாடிக்கையாளர் விண்ணப்பித்தால் மட்டுமே செய்வார்கள்.

எனவே, இந்த ரெப்போ விகிதக் குறைப்பின் முழுப் பலனைப் பெற, வீட்டுக் கடன் அல்லது வேறு ஏதேனும் கடன் வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் வங்கி நிர்வாகத்தை உடனடியாகத் தொடர்புகொண்டு, புதிய வட்டி விகிதங்களின்படி தங்கள் கடன்களை மாற்றுவது குறித்து விசாரித்து, விரைந்து விண்ணப்பிப்பது புத்திசாலித்தனமாகும். இந்த முடிவு, பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு ஊக்கம் அளிப்பதோடு, சாதாரண மக்களின் நிதிச் சுமையையும் சற்றுக் குறைக்கும் ஒரு நிவாரணமாகும்.